Obecnie na polskim rynku istnieje wiele instytucji oferujących finansowanie w postaci kredytów i pożyczek. Na szczęście rzadko można już natknąć się na firmę działającą w systemie argentyńskim, nie oznacza to jednak, że ryzyko przestało istnieć.
Generalnie instytucje kredytowe lub pożyczkowe możemy podzielić je na cztery grupy:
- Banki – legalnie działające podlegające nadzorowi i kontrolowane przez najważniejszą instytucję nadzoru finansowego KNF (Komisja Nadzoru Finansowego),
- Parabanki – mniejsze legalnie działające instytucje charakteryzujące się mniejszymi wymaganiami pod względem warunków jakie musi spełniać kredytobiorca. W wyniku ostatnich zmian regulacyjnych muszą one również spełniać określone kryteria i są w większości kontrolowane przez KNF,
- Osoby prywatne – są to osoby fizyczne, które udzielają pożyczek według własnych kryteriów głównie pod zabezpieczenia lub weksel. Nie podlegają żadnemu nadzorowi finansowemu, a umowy z nimi zawierane są zwykłymi umowami cywilno -prawnymi,
- Instytucje udzielające pożyczek w tzw. systemie argentyńskim. Mimo iż działalność takich firm w Polsce jest prawnie zakazana pod rygorem odpowiedzialności karnej, to nadal możemy natknąć się na takie firmy.
Poniżej przedstawimy charakterystykę firm udzielających pożyczek w systemie argentyńskim oraz podpowiemy jak można się przed nimi ustrzec.
Definicja tzw. systemu argentyńskiego.
System argentyński (system konsorcjalny) – rodzaj sprzedaży ratalnej towarów lub pożyczek gotówkowych, w którym klienci tworzą zrzeszenie (spółdzielnię, konsorcjum) i zaczynają wpłacać składki (raty) w momencie przystąpienia do systemu, natomiast towar lub pożyczkę otrzymują dopiero po jakimś czasie, po spełnieniu określonych warunków (np. jeżeli spłacą największą liczbę rat spośród zrzeszonych w grupie, są jej członkami odpowiednio długo, grupa pozyska dodatkowych członków finansujących zakupy wcześniej zapisanych lub w drodze losowania). Jeżeli warunki nie zostaną spełnione i uczestnikom systemu nie dopisze szczęście w losowaniach, przedmiot umowy (towar lub pożyczkę) otrzymają dopiero po wpłaceniu całej kwoty wraz z odsetkami.
Odsetki w systemach argentyńskich są zazwyczaj znacznie niższe niż przy standardowych ofertach, ale nieprzejrzysta konstrukcja całego systemu sprawia, że niejednokrotnie klienci otrzymują towar/pożyczkę dopiero, gdy wpłacą ponad 100% jej wartości.
Nieprzejrzystość systemu dla przeciętnego klienta, brak skutecznych mechanizmów ochrony użytkowników oraz nieuczciwe praktyki części przedsiębiorstw sprawiły, że od 2004 roku organizowanie sprzedaży argentyńskiej jest w Polsce zabronione.
Podsumowując: klienci wpłacają określone kwoty pieniędzy bez jakichkolwiek gwarancji otrzymania finansowania.
Forma działania
Głównym celem takich firm jest pozyskanie jak największej rzeszy klientów. W tym celu firmy stosują kilka najprostszych, ale bardzo skutecznych zabiegów socjotechnicznych:
- zazwyczaj firmy te mają swoje punkty obsługi w biurowcach lub luksusowych kamienicach,
- zdarzają się przypadki iż specjalnie podstawione osoby (opłacane przez firmę) namawiają inne osoby odgrywając zadowolonych klientów,
- umowa wstępna podsuwana klientowi posiada kilkanaście stron, często napisanych żargonem prawniczym i bankowym ze sformułowaniami nie zrozumiałymi dla przeciętnego człowieka,
- firmy często posługują się presją czasu – hasło tylko dziś i teraz specjalna oferta,
- często noszą nazwy podobne do podmiotów działających legalnie na rynku,
- używają nazw zachęcających i zawierających słowa klucze m.in.: konsorcjum, pomoc, skuteczność, gwarancja, itp.
- po wpłaceniu umówionej sumy najczęściej stawiane są dodatkowe warunki nie możliwe do spełnienia (przeważnie jest to żądanie np 3(!) poręczycieli lub zabezpieczenia rzeczowego). Oczywiście kwota, którą wpłacił klient jest bezzwrotna (co jest zapisane w umowie).
Jak się nie dać “nabić w butelkę”?
Aby nie zostać poszkodowanym przez taką firmę wystarczy stosować klika prostych zasad:
- nie korzystać z usług firm działających krótko bez ugruntowanej pozycji na rynku,
- sprawdzić czy firma ma pozwolenie na prowadzenie działalności,
- sprawdzić opinie na forach,
- nie podpisywać umowy bez czytania szczególnie pod presją czasu (szczególnie jeżeli nalega na nas pracownik firmy),
- ostrzegawcza ”lampka” powinna nam się zapalić szczególnie, jeżeli firma uzależnia uzyskanie pożyczki od wpłaty określonej kwoty (zwykle są to sumy przekraczające 100zł),
- należy pamiętać, że nie istnieje coś jak “pożyczka dla każdego” czyli nie ufać firmie, której pracownik na wstępie bez żadnej weryfikacji dokumentów zapewnia klienta iż dostanie pożyczkę.
Reasumując unikajmy należy korzystać z usług firm znanych i renomowanych działających pod nadzorem KNF, sprawdzonych, których pracownik udziela jasnych i precyzyjnych odpowiedzi na zadawane pytania.